65歳受給と75歳受給どっちがお得？

今国会で成立する見込みの年金制度改定では、繰り下げ受給可能な年齢が「75歳」迄に引き上げられます。

 

昭和36年4月2日以降に生まれた人は、厚生年金・国民年金ともに65歳誕生月より支給開始が原則です。

 

 

◎繰り上げ受給とは

 

ですが本人の希望で受給開始を65歳誕生月前から受給開始することができます。これを繰り上げ受給と言います。最も早い場合は60歳誕生月より受給開始することができます。

 

但し、ひと月早める毎に0.5％減額されます。64歳誕生月から受給した場合は6％（0.5％×12ヶ月）減額されます。

60歳誕生月から受給した場合は30％（0.5％×60ヶ月）減額されます。この減額は65歳を過ぎても減額されたまま終身変わりません。

 

※今回改定案では、0.5％の減額率が0.4％に改められます。

 

◎繰り下げ受給とは

 

逆に本人の希望で受給開始を65歳誕生月後に受給開始を遅らせることができます。これを繰り下げ受給と言いま

す。最も遅い場合は70歳誕生月より受給開始することができます。

 

そしてひと月遅らせる毎に0.7％増額されます。66歳誕生月から受給した場合は8.4％（0.7％×12ヶ月）増額されます。70歳誕生月から受給した場合は42％（0.7％×60ヶ月）増額されます。この増額は終身変わりません。

 

今回改定では75歳誕生月まで遅らせることを可能とします。75歳誕生月まで遅らせた場合は84％（0.7％×120ヶ月）増額されます。もちろんこの増額は終身変わりません。倍近い年金額になります。

 

人生100年時代、年金受給開始時期を遅らせて、その分年金額を多くして下さい。という趣旨です。

 

◎人生100年としたら、75歳受給開始がお得です。

 

年金額を月額15万円（年額180万円）として計算してみます。

 

・65歳受給開始の受取総額：180万円×35年＝6,300万円

 

・70歳受給開始の受取総額：255.6万円×30年＝7,668万円

 

・75歳受給開始の受取総額：331.2万円×25年＝8,280万円

◎人生90年としたらどうなるでしょうか？70歳受給開始がお得です。

 

・65歳受給開始の受取総額：180万円×25年＝4,500万円

 

・70歳受給開始の受取総額：255.6万円×20年＝5,112万円

 

・75歳受給開始の受取総額：331.2万円×15年＝4,968万円

 

人生80年としたらどうなるでしょうか？65歳受給開始がお得です。

 

・65歳受給開始の受取総額：180万円×15年＝2,700万円

 

・70歳受給開始の受取総額：255.6万円×10年＝2,556万円

 

・75歳受給開始の受取総額：331.2万円×5年＝1,656万円

 

◎65歳受給と70歳受給の損益分岐年齢は82歳です。

 

・65歳受給開始の受取総額：180万円×17年＝3,060万円

 

・70歳受給開始の受取総額：255.6万円×12年＝3,067万円

 

・75歳受給開始の受取総額：331.2万円×7年＝2,318万円

 

◎65歳受給と75歳受給の損益分岐年齢は87歳です。

・65歳受給開始の受取総額：180万円×21年＝3,780万円

 

・70歳受給開始の受取総額：255.6万円×17年＝4,345万円

 

・75歳受給開始の受取総額：331.2万円×12年＝3,974万円

 

2018年の日本人の平均寿命は男性81.25歳、女性は87.32歳です。

 

ちなみに、平均余命は男性の場合、65歳の人は19.70年、70歳の人は15.84年、75歳の人は12.29年。

女性の場合は、65歳の人は24.50年、70歳の人は20.10年、75歳の人は15.86年　だそうです。